شهدت صناعة الخدمات المالية تحولات كبيرة بفضل الذكاء الاصطناعي، الذي أسهم في تغيير العديد من المجالات، بما في ذلك القطاع المالي.

تمثل هذه التحولات فرصاً هائلة لتحسين العمليات وتعزيز تجارب العملاء، ولكنها تأتي مع مجموعة من التحديات التي تحتاج إلى الحذر في التعامل معها.

1- فوائد استخدام الذكاء الاصطناعي في الصناعة المالية

• الذكاء الاصطناعي والكشف عن الاحتيال المالي

يمكن لمقدمي الخدمات المالية الاستفادة من الذكاء الاصطناعي بطرق متنوعة لتعزيز النتائج للعملاء. إحدى هذه الطرق الأساسية هي الكشف عن الاحتيال ومنعه، وهو جانب حيوي في العمليات المالية.

حسب تقرير صدر في 2023 من “ستوب سكامز يو كيه” و”بي دبليو سي”، يقوم قطاع البنوك باستخدام البيانات التاريخية للحالات الاحتيالية في نماذج التعلم الآلي.

تساعد هذه النماذج على الكشف عن الأنماط أو السلوكيات التي تشبه العمليات الاحتيالية، مما يؤدي إلى مراقبة فعالة لعمليات الدفع ومنع الاحتيال، ما يوفر تحذيرات دقيقة للعملاء لدى نقاط الدفع.

تعتبر هذه التقنيات قيمة للحماية، وبخاصة للمسنين الذين يكونون أكثر عرضة للاحتيال.

• الذكاء الاصطناعي وإدارة المخاطر

تُعتبر إدارة المخاطر مجالات هامة يمكن للذكاء الاصطناعي إضافة قيمة لها. تستطيع البنوك استخدام الذكاء الاصطناعي لتحليل وتقييم طلبات القروض بشكل أسرع.

بحسب تقرير من ماكينزي في 2021، تعتمد البنوك على الذكاء الاصطناعي لتبسيط الإجراءات التمويلية باستخدام الأتمتة وتحليل البيانات الفورية لتقديم قرارات ائتمانية سريعة للعملاء والمشروعات الصغيرة.

يتم هذا من خلال تحليل بيانات متنوعة من مصادر متعددة، مثل تاريخ المعاملات البنكية، وتقرير الائتمان، وفواتير الخدمات.

يدعم هذا الأسلوب اتخاذ قرارات سريعة ويقلل من المخاطر التي قد تضر جميع الأطراف المعنية.

• الذكاء الاصطناعي وخدمة العملاء

يمكن أن يساهم الذكاء الاصطناعي أيضاً في تحسين خدمة العملاء. وفقًا لمؤسسة “ديلويت إيه آي” في 2021، يمكن للحلول المرتكزة على الذكاء الاصطناعي، مثل الدردشة الآلية والمساعدين الافتراضيين، التعامل مع العديد من المهام، من مساعد العملاء في اختيار بطاقات الائتمان المناسبة إلى إلغاء حسابات غير ضرورية.

توفر هذه الأدوات وسيلة فعالة لتعزيز تجربة العملاء من دون ضغط على الموظفين.

2- مخاطر الذكاء الاصطناعي على الصناعة المالية

على الرغم من الفوائد العديدة التي يوفرها الذكاء الاصطناعي لقطاع الخدمات المالية، هناك بعض المخاطر التي يجب التعامل معها بحذر.

• الاعتماد المفرط على الذكاء الاصطناعي

يمكن أن يؤدي الاعتماد الزائد على الذكاء الاصطناعي إلى تهميش الحلول التي تركز على العملاء. على الرغم من أن الدردشة الآلية تعزز سرعة الردود، إلا أن بعض الحالات تحتاج إلى تدخّل بشري. لذا، يجب على مقدمي الخدمات المالية التأكد من وجود دعم بشري متاح لمعالجة هذه المواقف.

• قرارات متحيزة

قد يؤدي الافراط في الاعتماد على الذكاء الاصطناعي إلى اتخاذ قرارات متحيزة ونتائج غير إنصاف للعملاء. لذلك، يجب أن يكون لدى المؤسسات المالية موظفون يراجعون الطلبات التي تم رفضها بواسطة خوارزميات الذكاء الاصطناعي.

3- التعامل بشكل فعال

لتحقيق النجاح في استخدام الذكاء الاصطناعي بشكل مسؤول، توصي فوربس بتحديد الأهداف بوضوح وأن يكون القادة شفافين بشأنها مع الفرق العاملة.

• يجب على قادة الخدمات المالية التأكد من أن لديهم والفرق القادرة على التفاعل بفعالية مع تقنيات الذكاء الاصطناعي.
• من الضروري أن يبحث القادة عن فرص تدريب لتعزيز مهارات الفريق وتوفير قنوات لتعلم الذكاء الاصطناعي.
• ينبغي تخصيص الأدوات والعمليات اللازمة للتطبيق الناجح للذكاء الاصطناعي.
• يجب عليهم البحث المتواصل عن حلول الذكاء الاصطناعي المتاحة وتحديث عملياتهم بناءً على ذلك.
• من الضروري مراعاة امتثال الأمان والتوجهات المتعلقة بخصوصية المعلومات، نظراً لأن القطاع المالي يقف أمام كميات كبيرة من البيانات الحساسة.

4- المراقبة المستمرة والاستخدام المسؤول

بعد تنفيذ حلول الذكاء الاصطناعي وتحديث العمليات، يجب على القادة تحسين المراقبة لرصد أي مشكلات قبل تفاقمها.

يجب أن يُعتبر الذكاء الاصطناعي مبادرة مستمرة تتطلب تحديثات ومراقبة دورية لضمان الاستخدام المسؤول له.

من خلال الحفاظ على الأنظمة والابتكارات، يمكن لقادة قطاع الخدمات المالية استخدام الذكاء الاصطناعي بشكل فعال لتحسين تجربة العملاء وتعزيز الكفاءة مع المحافظة على معايير الأمان والخصوصية.